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福费廷跟信用证「为啥要做国内信用证和福费廷」

奇闻趣事     2023-5-28     点评:28举报

福费廷跟信用证「为啥要做国内信用证和福费廷」

从前,有两票,互相看不对眼。

福费廷跟信用证「为啥要做国内信用证和福费廷」

福费廷跟信用证「为啥要做国内信用证和福费廷」

于是

1、买家在淘宝上卖家店铺下单,交易合同成立

福费廷跟信用证「为啥要做国内信用证和福费廷」

2、买家以全额保证金质押,向淘宝申请开立“国内信用证”,受益人为卖家。淘宝冻结买家的保证金,开出“国内信用证”,并通知卖家“信用证”已开出。

福费廷跟信用证「为啥要做国内信用证和福费廷」

3、卖家发货,制单并上传物流单据至淘宝。淘宝将物流单据提供给买家。

福费廷跟信用证「为啥要做国内信用证和福费廷」

4、物流到达,买家收货未拒绝,此举动表示:买家承诺将无条件支付卖家货款。

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5、买家告知淘宝确认收货,淘宝解冻买家的保证金,支付货款给卖家。

福费廷跟信用证「为啥要做国内信用证和福费廷」

福费廷跟信用证「为啥要做国内信用证和福费廷」

信用证:开证银行依照申请人(购货方) 的申请向受益人(销货方) 开出的凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。国内信用证,就是用于国内贸易的信用证。

即期信用证:是指开证行或付款行收到符合信用证条款的汇票和单据后,立即履行付款义务的信用证。

远期信用证:指开证行或付款行收到符合信用证的单据时,不立即付款,而是等到汇票到期日才履行付款义务的信用证。

信用证议付,是指远期信用证下,开证行指定的受益人开户行在单证相符条件下,扣除议付利息后向受益人给付对价。议付行对受益人具有追索权。

福费廷业务,是指卖方将其持有的已承兑远期信用证未到期的债权,以无追索权的方式转让给银行的一种票据融资行为。

福费廷跟信用证「为啥要做国内信用证和福费廷」

1、买卖双方签订合同,约定远期信用证结算

2、买方企业向买方银行申请开立远期国内信用证

3、买方银行向卖方银行开出国内证

4、卖方银行向卖方企业通知国内证

5、卖方企业收到国内证后,发货

6、卖方企业将发货单据和发票提交给卖方银行

7、卖方银行将发货单据和发票提交给买方银行

8、买方银行审核单据,承诺到期无条件付款。 由此卖方企业持有了买方银行已承兑的远期信用证未到期的债权。

9、卖方银行可为卖方企业办理委托收款,或议付,或买断了卖方企业持有的该债权(后续还可将债权卖至二级市场)。

10、信用证到期,买方银行付款。

福费廷跟信用证「为啥要做国内信用证和福费廷」

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福费廷跟信用证「为啥要做国内信用证和福费廷」

进一步还有衍生模式

买方付息:以往,卖方的融资成本会通过提高销售价格的方式转嫁给买方。在营改增后,货价上调将导致卖方增值税的计税额增加。如买卖双方采用买方付息方式,可合理避税。

福费廷跟信用证「为啥要做国内信用证和福费廷」

开证人代理:如果卖方在异地,当地无我行分支机构。买方可为卖方办理国内证交单,申请福费廷服务。此模式下,卖方无需在我行开户,融资及收汇款可直接划至卖方在他行账户。

福费廷跟信用证「为啥要做国内信用证和福费廷」

国内证 福费廷转卖

对客优势:

无追索权买断,卖方优化财务报表

资金来源于同业,企业融资成本降低。

福费廷市场活跃,询价及交易高效便捷。

亮点:

从开证到转卖,全程占用20%加权风险资产,占用0贷款规模。转卖后,RWA占用为0。

开证人代理模式下,卖方无需在我行开户

收费:

综合费率 福费廷同业资金报价(足额存款对接下,综合费率更低)

综合费率计入中收,转卖价-银票转贴FTP计入息差

另外,价格合适时,还可操作福费廷二级市场买入和转卖。我行做为买入行,从卖出行手中无追索权地买入承兑行已承兑/确认到期付款的未到期应收帐款的业务。

二级市场买入价以银票转贴FTP为基准价,之上加手续费及增值税点作为报价,价差全算中收。

福费廷跟信用证「为啥要做国内信用证和福费廷」

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