中国老百姓向来喜欢存钱,特别是中老年人在经历了物资匮乏的年代后,早已经养成了存钱的习惯。我国居民之所以都爱存钱,这主要是为了应对疫情、疾病、失业等突发事件对生活带来的影响。此外,很多人存钱,也是想通过积少成多的方式,来应付将来的大笔支出,比如购房首付款、买家用轿车、家庭装潢等。
尽管我国居民对储蓄存款的热情都很高涨,但是从2021年开始,国内存款利率却一直呈现下降的趋势,先是央行叫停了靠档计息、异地存款、互联网存款等银行高息揽存的业务。后来,央行又开始连续数次降准降息。对此,有不少网友提出,未来是否有可能我国的存款利率会像欧美国家那样,也实行了零利率或负利率呢?
实际上,现在欧洲一些国家为了促进消费和投资,都将基准利率下调至零利率,而美国则把基准利率保持在0%-0.25%之间。但这只是基准利率,由于这些国家早已实行了利率市场化,所以各家银行都会根据自己的实际情况来决定存款利率的高低。
像一些大型银行信誉度比较高,客户资源也相对较多,就会在基准利率基础上稍微上调一点利息,而中小银行由于信誉度比较低,客户资源也较少,为了能吸收更多的储户存款,就会对存款的利率有较大幅度的上调。所以,即使是欧美国家的银行,也不可能给储户零利率,更不可能发生储户把钱存在银行里面还要倒贴钱的事情。
而目前,我国央行虽然在不断下调各期限的银行存款基准利率,但目前我国已经实现了利率市场化。也就是说,各银行可以根据自己的情况来决定存款利率的高低。现在国有银行1年期的存款利率是2.1%,2年期的存款利率是2.6%,3年期的存款利率是3.15%,即使是大额存单也只有3.25%。通常中小银行开出的存款利率要比国有大型银行要高出一些。
虽然国内的存款利率目前处于下行的趋势之中,但是国内的储户不太可能会面临零利率这种情况:首先,欧美国家经济长期处于停滞上涨的状态之中,像德国、法国、日本等国家的经济长期处于低增长状态之中。在这种情况之下,这些国家将基准利率降为零利率,就不难理解了。而我国的经济长期保持着中速增长,就不太可能出现基准利率为零的情况。
再者,我国每年实际上通胀率一直都是比较高的,所以,很多人觉得,现在把钱存在银行里面拿到的是负利率,并不划算。在这样的通货膨胀的环境之下,如果存款基准利率下调至零利率,就会导致存款大量流失,这肯定也是不现实的。
最后,尽管未来国内存款利率还有下行空间,但是,国内各家银行为了吸引到更多的储蓄存款,就会尽可能上调定期存款利率。在这种情况之下,未来国内银行存款利率降为零的可能性基本可以排除。